常見問答:貸款繳不出?信用卡債務?正確處理債務問題

作者:秘書長 於 2019年12月13日 14:50:00
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可曾想過,現代社會中,光是自己一個人獨立生活,需要多少錢才能過得下去?

 

房貸或房租、車貸或交通費、燃料費、水費、電費、天然氣、網路費、手機電信費、信用卡費、電話費、保險費、勞健保、稅金、伙食費、信用貸款……

 

這麼多的生活開銷,究竟要多少薪水才夠用?

 

遑論家中若是還有長輩或小孩需要扶養的話,更是入不敷出。

 

一旦有某一款項繳不出來,就變成債務,倘若還不出錢,負債就隨著利率、違約金等名目越滾越大、越積越多。

 

惡性循環下來形成財務困境,在陷入經濟危機、生活困難的壓力之下,還要面對沒日沒夜的債務催收、催討,擔心受怕自己的財產被查封、拍賣,以及最擾人的強制執行扣薪、影響工作,最後導致社會問題頻傳。

 

有些債務人或許會選擇到處借錢償還,可仔細想想,以債還債、根本問題沒有消失,又有什麼意義呢?

 

又或許,有些人存著僥倖心理,認為躲過一天是一天,但能躲多久?不間段的追債又能忍受多久?小心翼翼、遮遮掩掩,避免被「找到」的日子真的想持續一輩子?

 

更何況,有些債務問題,甚至有可能連累親人、朋友,屆時該如何是好?

 

等將來老年生活無人照料,又該怎麼辦呢?

 

有道是「人不理財,財不理你;人不理債,債會追你」,負債好比墜入深淵,若閉上眼睛不管不顧任其自身自滅,逃避現實的同時也會看不到救命的繩索。

 

消費者債務清理條例」,就是期望保障債權人公平受償權益的同時,亦顧及消費者之生存權,讓其可迅速清理債務、重建生活,達到維持經濟秩序與安定社會之效。

 

不要想著負債太龐大還不起,當利息越積越多,會發現世上債務沒有最高,只有更高。

 

更不要以為任憑強制執行扣薪的動作,有朝一日就能清償,事實上債務人每個月被扣的薪水,首先會被拿去支付強制執行的費用,再來是償還違約金與利息,最後才會輪到債務的本金

 

如果不藉由消債條例停止利息的計算,是很難有償還到本金的那一天。

 

其實負債並不可怕、更別因此絕望,只要有面對的誠心,一切都有轉圜的餘地,畢竟,比起還得少,債權人最擔心的,還是一塊錢都拿不回來的狀況。

 

是以,債務協商,乃處理債務的基本。

 

法律協會也明白,讓債務人與債權人對談,確實有一定的難度,要麼債權人態度強硬、要麼債務人被牽著鼻子走,協商出一個實際上無法負擔的還款方案。

 

為了避免債務人將法律條文複雜化,進而損失自身權益,故法律協會提供法律諮詢及協助給需要的民眾及會員,一齊解決平日裡的各式金融債務與法律問題。

 

假如有期望達成的折扣、利率或期數,想爭取到最適的清償方案,卻不知道該準備哪些文件,怎麼申請、如何進行協商溝通?

 

這些都沒關係,任何金融債務、法律問題,都歡迎來找我們商量,法律協會擁有專業團隊、資深經驗。

 

另外,法律協會提醒,好不容易協商成立得到的還款方案務必要好好珍惜、不要輕易毀諾,因為一旦毀約,剩餘的債務將回歸成原本的利息計算,還要加上違約金的問題,放著不管到最後很可能變成一筆更龐大的負擔。

 

倘若出現還款困難,分別有短期的「短暫性延期繳款」及根本的「變更還款條件方案」可以救濟。

 

當然,若真的不慎違約,還是有方法可以補救,即是「個別協商一致性方案」,只是該辦法不見得能取得比之前更好的條件。

 

如果是想聲請更生清算程序的話,建議找專業人員輔導會比較好,因為這兩個程序的進行過程都比較冗雜,當中亦有許多事項需要足夠的經驗、或者法律知識,若無,就容易失誤,甚至損及自身權益。

 

但要是有人能提供協助與支持,處理起來想必更為得心應手。

 

最後,難免想再嘮叨幾句。

 

法律協會不僅協助處理金融債務的問題,倘若有民事案件、刑事案件或其他法律上的疑惑,也都可以找我們

 

不同個案有不同的考量,只有針對個案去做詳細討論,才能理解、釐清個案的需求,從而提供真正妥適的意見,以便案件順利解決。

 

所以與其亂無頭緒、暗自糾結,不如主動尋找幫助,歡迎來電詢問、或加我們的LINE為好友。

 

法律協會致力於輔導民眾渡過難關,風雨路上,我們攜手同行。



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本文於2020年02月05日更新