常見問答:帳戶被凍結?解除警示帳戶和衍生管制帳戶

作者:秘書長 於 2019年04月16日 12:00:00
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什麼是警示帳戶

 

當您的存款帳戶涉及刑事案件時,法院、檢方、警察機關就會通報金融機構(銀行),將您的帳戶列為警示狀態。

 

哪一類刑事案件

 

通常歸因於詐欺案件居多,可能您的帳戶落入陷阱、被拿來當人頭帳戶,或者您與被列為警示的帳戶有交易紀錄。

 

法律協會提醒您,網路詐騙日益猖獗,請小心保管自己的存摺、提款卡,買賣購物時要找可信度高的店家,勿輕易匯款。

  

延伸閱讀:成為詐欺幫助犯?警示帳戶與詐騙

   

警示帳戶的影響

 

聯徵中心會有信用揭露,該帳戶將被銀行停止所有交易功能,即俗稱的帳戶被凍結。

 

具體有多困擾?除了無法使用ATM提款、存錢之外,甚至其他匯入警示帳戶的款項也會被退回。

 

還有,您的其他帳戶(不管是不是同家銀行),都會被牽連,變成「衍生管制帳戶」(後述)。

 

如何解除警示帳戶

 

準備身分證明文件,至警察分局偵查隊請求協助調查、解除警示帳戶。

 

實際上在填寫解除警示帳戶申請書時,除了必備的身分證明文件之外,還會因為解除原因的不同,而要準備不同的證明文件,分別詳述如下:

 

  • 一般商業糾紛、存款帳戶遭盜用、誤設警示:相關證明文件,接受調查,釐清、陳情原委。
  • 冒名申辦:聯徵中心的信用報告書。
  • 不起訴處分:不起分處分書。
  • 無罪判決:無罪判決書。
  • 緩起訴:緩起訴處分書、緩起訴附負擔或指令的執行完畢證明。
  • 緩刑:判決書、緩刑負擔或指令的執行完畢證明。
  • 罰金:判決書、罰金繳納收據影本、執行完畢證明。
  • 判刑執行完畢:判決書、執行完畢證明。
  • 保護處分:少年法庭的裁定書。

 

各警察分局偵查隊只受理申請、審查,最後核定、解除警示的工作,由警察局刑事警察大隊行文至銀行辦理。

 

但因為公文往返費時,所以申請解除警示帳戶後,建議等1、2個星期過後,再打電話給銀行詢問,確認是否解除。

 

解除警示帳戶後的信用報告

 

不是有罪判決的案件(例如上述清單的1至4項),自解除警示那天起,聯徵中心就不再揭露

 

若是判決有罪的案件(比如上述清單的5至9項),就從解除警示那天起,聯徵中心再揭露1年,但最長不會超過通報日起2年

        

所以,即使警示帳戶解除,只要聯徵中心尚有註記揭露,就有可能影響到您帳戶申辦貸款、信用卡的成功率。

 

故法律協會建議,解除警示帳戶後,想要申辦信用卡或貸款的話,最好找一家先前沒有往來過的銀行。

 

衍生管制帳戶是什麼

 

剛才提及的衍生管制帳戶,是指一旦您有帳戶被設為警示帳戶,那麼您開立的其他存款帳戶,都將變成衍生管制帳戶

 

衍生管制帳戶會怎麼樣

 

基本上和警示帳戶一樣,大部分的交易功能都無法使用,包括禁止使用提款卡、轉帳功能、電子支付功能、其他匯入款項也會被退回。

 

但最大的不同是,衍生管制帳戶並不會被聯徵中心揭露

 

怎麼解除衍生管制帳戶

 

因為衍生管制帳戶是銀行端內部控管,需由銀行自行查證這些帳戶,確認沒有問題之後,才有機會解除相關限制。

 

法律協會的建議

 

警示帳戶、衍生管制帳戶對民眾的日常生活影響甚鉅,一旦碰到這類問題,處理起來不免勞心費力又耗時。

 

是以,平日裡關於存摺、提款卡、身分證件的保管,務必要小心謹慎,不要隨意交給他人使用。

 

詐欺手法的日新月異,確實讓人防不慎防,因此凡是牽扯到金錢交易的事項,還請再三確認其真實性,可以多加利用165反詐騙專線。

 

倘若不幸牽扯其中,需要輔導協助,歡迎來電詢問或加我們的LINE為好友。

 



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本文於2021年03月15日更新